Der freundlich schnelle Kredit – Creditolo Erfahrungen

Kreditvermittler leiden zwar unter einem zweifelhaften Ruf, jedoch gilt es auch hier, Pauschalurteile zu vermeiden. Denn während zugegebenermaßen viele kleine Anbieter ihre Kunden mit unseriösen Praktiken regelmäßig aufs Neue abschrecken, bietet Creditolo als einer der größten deutschen Kreditmakler einen wirklich guten und vor allem transparenten Service.

Creditolo GmbH – Informationen zum Unternehmen

Trotz einer noch recht jungen Unternehmensgeschichte zählt die Creditolo GmbH aus Halle an der Saale mittlerweile zu den etablierten Finanzvermittlern im Internet. Im Vergleich zu den beiden Branchenführern Bon-Kredit und Maxda überzeugt das Unternehmen vor allem mit einem umfassenden Angebot an Finanzierungslösungen für alle Vorhaben und alle Berufsgruppen. Eine wichtige Stellung nimmt dabei ohne Zweifel der Kredit ohne SCHUFA ein, aber auch die MasterCard Gold Kreditkarte erfreut sich großer Beliebtheit.

Die Webseite von Creditolo wurde vor kurzem einem umfassenden Relaunch unterzogen und präsentiert sich mittlerweile in modernem und frischem Look. Die Navigation ist durch die Verwendung verschiedener Farben und Symbole sehr übersichtlich geschaltet, hinsichtlich der Usability gibt es im Test dafür eine glatte 1.

Der oft gewünschte Kreditrechner ist zwar intuitiv bedienbar, liefert jedoch keine Angaben bzgl. der tatsächlichen Zinskosten. Konkret hat der Interessent die Möglichkeit zur Angabe von Kreditsumme, Laufzeit und (!) Zinssatz, das Ergebnis der Berechnung ist die monatliche Rate für den Kreditnehmer. In diesem Zusammenhang unterstrichen sei die grundsätzlich eingeschränkte Aussagefähigkeit von Kreditrechnern bei einem bonitätsabhängigen Onlinekredit da ohnehin jeder Antragsteller ein individuelles Angebot erhält.

Das Kreditangebot umfassend erläutert

Das konkrete Angebot von Creditolo ist für einen Vermittler ungewöhnlich groß und reicht vom Kredit ohne SCHUFA (Darlehensbetrag wahlweise 3.500 oder 5.000 Euro, Laufzeit 40 Monate) über klassische Ratenkredite (kann auch als Autokredit genutzt werden) und spezielle Umschuldungslösungen bis hin zu Baufinanzierungen und Grundschulddarlehen.

Die eigentlichen Kreditkosten setzen sich aus der Vermittlungsgebühr und den Kreditzinsen zusammen. Die Verzinsung des Darlehens ist – wie bei allen Finanzvermittlern üblich – von der Bonität des Bankkunden abhängig und entspricht dem marktüblichen Niveau. Für eine genaue Einschätzung der persönlichen Bonität und – damit verbunden – des individuellen Zinssatzes ist eine konkrete Anfrage notwendig da jedes Angebot einzigartig ist.

Getilgt wird der Kredit von Creditolo wie üblich in monatlichen Raten. Diese bleiben über die gesamte Dauer der Finanzierung gleich hoch, wodurch der Kunde bereits zu Beginn bestens vorausplanen kann. Zur Wahl stehen Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro. Hiermit deckt Creditolo bereits eine sehr große Spanne ab, die man bei den meisten herkömmlichen Angeboten deutscher Kreditinstitute so nur selten bekommt. Bei der Laufzeit hat man die Wahl innerhalb einer Spanne von 12 bis 120 Monaten (bei Beamtenkrediten bis zu 240 Monaten).

Da Creditolo auch Spezialist auf dem Gebiet der vorzeitigen Umschuldung von Krediten ist, kann ein aufgenommener Kredit problemlos auch schon vor Ende der regulären Laufzeit abgelöst werden. Der Vorteil hierbei liegt vor allem in der großen Anzahl verschiedener Partnerbanken welche es dem Anbieter ermöglichen, schnell und flexibel auf Umschuldungswünsche seiner Kunden zu reagieren.

Wie die meisten anderen Kreditvermittler richtet sich auch Creditolo vor allem an Kunden mit mäßiger bis schlechter Bonität. Doch während manche Konkurrenten eine Vermittlungsgebühr verlangen, die auch bei Nichtzustandekommen des Kreditgeschäfts einbehalten wird, versucht Creditolo selbst insolventen Kreditsuchenden einen Ratenkredit zu ermöglichen. Die Vermittlungsdienstleistung kostet wohlgemerkt erst dann etwas, wenn auch wirklich ein Kredit vermittelt wird. Dass Creditolo bei der Vermittlung von Krediten erfolgreich ist, dafür sorgen die vielen unterschiedlichen Partnerbanken des Anbieters. Hierzu zählen auch ausländische Kreditinstitute, weshalb tatsächlich auch Bankkunden mit negativer Schufa eine reale Chance auf ein Darlehen haben.

Konkret angesprochen werden durch den Vermittler nicht nur Arbeitnehmer und Angestellte sowie Beamte (besonders günstige Zinsen und lange Laufzeiten für Beamte, Lehrer, Berufssoldaten, Richter, Polizisten und Angestellte im öffentlichen Dienst, auch als Tilgungsdarlehen mit Tilgungsträger), auch Freiberufler und Selbstständige sowie Senioren gehören zur Zielgruppe des Angebots. Darlehen für Selbständige und Kredite für Freiberufler sind bereits ab dem 1. Monat der Selbständigkeit möglich, beim Seniorenkredit gibt es keine festgeschriebenen Altersgrenzen zu beachten.

Creditolo Kredit ohne SCHUFA: 3.500 Euro oder 5.000 Euro für 40 Monate

Beim Kredit ohne SCHUFA von Creditolo handelt es sich um den klassischen Schweizer Kredit mit einem Darlehensgesamtbetrag von wahlweise 3.500 oder 5.000 Euro bei einer Laufzeit von 40 Monate. Der effektive Jahreszins bei dieser Variante beträgt gut 11 Prozent und liegt damit knapp über dem Niveau eines durchschnittlichen Dispokredits.

Was die Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA anbetrifft muss der Antragsteller monatlich mindestens 1.150 Euro netto verdienen, um einen Darlehensbetrag in Höhe von 3.500 Euro zu erhalten. Für einen Darlehensbetrag in Höhe von 5.000 Euro ist ein monatliches Nettoeinkommen von 1.600 Euro erforderlich (Angaben beziehen sich auf einen alleinstehenden Interessenten ohne Unterhaltsverpflichtungen).

Besonders hervorheben möchten wir an dieser Stelle den transparenten Umgang mit dem schwierigen Thema „Kredite ohne Schufa Auskunft“: Folgende Aussage unterstreicht die Seriosität des Angebots mehr als deutlich und ist in dieser Form nicht selbstverständlich:

Kredite ohne Schufa für Arbeitslose gibt es ebenso wenig wie Darlehen für Studenten. Hartz-IV-Empfänger, Hausfrauen, Leiharbeiter, Minijobber, Rentner, Selbständige und Freiberufler. Wer zu einer dieser Gruppen zählt, hat keine seriöse Chance auf einen Kredit, einen schufafreien Kredit aufnehmen zu können und sollte sich die Mühen des Antrags sparen.

Besonders fortschrittlich zeigt sich Creditolo auch hinsichtlich der notwendigen Verifizierung der Identität des Antragstellers. Diese kann nun ganz bequem von zu Hause aus durchgeführt werden. Beim neuen Online-Ident in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post AG kann sich der Kunde mit Hilfe des neuen Personalausweises oder per Video-Ident identifizieren lassen.

Wer die Identifizierung mittels Personalausweis wählt benötigt hierzu einen Personalausweis mit freigeschalteter eID und ein zugelassenes Lesegerät. Im Zentrum des Video-Ident Verfahrens steht ein Videotelefonie Gespräch mit einem Mitarbeiter der Deutschen Post (Webcam oder Smartphone erforderlich).

Historische Niedrigzinsphase macht Ratenkredite besonders attraktiv

Vom aktuell historisch niedrigen Zinsniveau profitieren kann der Kreditnehmer beim Creditolo Ratenkredit. Hierbei handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen mit konstanten monatlichen Raten bis zur vollständigen Tilgung. Der Ratenkredit ist für beliebige Zwecke einsetzbar, egal ob um eine Anschaffung zu tätigen, eine Urlaubsreise geplant oder die Ablösung bestehender Verbindlichkeiten notwendig ist.

Creditolo Autokredit fast immer günstiger als klassische Händlerfinanzierungen

Der Creditolo Autokredit stellt im Vergleich zur Händlerfinanzierung in den meisten Fällen die deutlich günstigere Alternative dar. Da der Autokäufer als Barzahler auftritt sind Rabatte im Bereich von 15 bis 20 Prozent heutzutage durchaus erzielbar. Dies genau ist der Grund warum die scheinbar attraktive Null-Prozent-Finanzierung ein teurer Trugschluss ist. Noch extremer sieht die Angelegenheit bei Ballonfinanzierungen mit hohen Schlussraten aus, auch hier ist die Autofinanzierung über einen Ratenkredit fast immer günstiger.

Kostenfreie Mastercard Gold Kreditkarte überzeugt durch attraktive Extras

Das Angebot wird komplettiert durch Spezialkredite im Immobilienbereich (Energie- und Grundschulddarlehen, auch Immobilenfinanzierungen), einen Rahmenkredit als Dispoersatz sowie die Creditolo Mastercard Gold in Zusammenarbeit mit der Advanzia Bank. Hierbei handelt es sich um eine vollwertige Mastercard und keine Prepaid Kreditkarte.

Bei der Creditolo Kreditkarte gibt es keine Jahresgebühr, keine Gebühr für Bargeldabhebungen und weltweit keine Auslandseinsatzgebühr. Der Karteninhaber profitiert von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, Rabatten bei Reise- und Mietwagenbuchungen sowie einer kostenlosen Reiseversicherung.

Kredit auf www.creditolo.de online beantragen – Alle Schritte im Detail

Beim Online-Antrag wird der Datenverkehr durch eine SSL-Verbindung optimal verschlüsselt, das Formular besteht zwar nur aus zwei Seiten, beinhaltet im Vergleich zur Konkurrenz jedoch etwas mehr zeitlichen Aufwand.

Dies ist jedoch durchaus als Vorteil anzusehen da weitere Nachfragen erspart bleiben wenn alle Fakten „sofort auf dem Tisch liegen“, zudem ist die Antragstellung ohne Wenn und Aber gebührenfrei.

Am Anfang der Online-Anfrage steht die Entscheidung für die gewünschte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck des Darlehens (beispielsweise Ratenkredit oder Kredit ohne Schufa). An dieser Stelle wird nochmals darauf hingewiesen dass Anfrage und Bearbeitung immer kostenlos sind.

Weiter geht es mit den Angaben zur Person. Hierzu zählen Name und Familienstand, Geburtsdatum und Geburtsort sowie die Staatsangehörigkeit. Ein Kredit für Ausländer ist grundsätzlich natürlich möglich, es kommt hier konkret auf den Umfang der Aufenthaltserlaubnis an.

Im dritten Schritt werden die Adressdaten abgefragt (wie lange sind Sie dort bereits wohnhaft?), des Weiteren müssen auch eine Telefonnummer und E-Mail Adresse als bevorzugte Formen der Kontaktaufnahme angegeben werden.

Selbsterklärend sind die Fragen zum Beschäftigungsverhältnis (beispielsweise Angestellter, Arbeiter oder Selbstständiger). In diesem Zusammenhang ist auch anzugeben seit wann sich der Antragsteller in der aktuellen Beschäftigungssituation befindet.

Zu den wirtschaftlichen Verhältnissen gerechnet werden die persönliche Wohnsituation mit der monatlichen Warmmiete sowie die Anzahl an Kindern welche im eigenen Haushalt leben.

Relativ komplex mutet zunächst der Schritt 6 der Kreditanfrage an, die meisten Antragsteller müssen jedoch nur wenige Angaben machen da viele Fragen nicht zutreffend sind.

Zur Einnahmenseite gehören das monatliche Nettoeinkommen, Einkommen aus Nebenbeschäftigung, Kindergeld, Einkommen aus Unterhaltszahlungen und Renten, Miet- oder Pachteinnahmen sowie sonstige Einkünfte (z.B. Sozialleistungen, Pflegegeld).

Auf der Ausgabenseite aufgeführt sind in Abhängigkeit vom Beschäftigungsstatus Kosten für die private Krankenversicherung, Unterhaltskosten für nicht im Haushalt lebende Kinder sowie Kreditraten bei Banken ohne Baufinanzierung.

Fast am Ende angekommen muss nun noch die Bankverbindung angegeben werden auf welche der persönliche Wunschkredit zur Auszahlung kommen soll.

Von besonderer Bedeutung für viele Betroffene ist die abschließende Frage „Kredit mit oder ohne SCHUFA?“. Bitte wählen Sie „Nein“ für den Kredit ohne SCHUFA oder „Ja“ für den Kredit mit SCHUFA.

Erfahrungen und Testberichte zu Creditolo

Leider gibt es zu Creditolo keine Erfahrungsberichte des deutschen Markführers Stiftung Warentest da dieser SCHUFA-freie Kredite grundsätzlich als unseriöses Angebot abstempelt und dementsprechend ignoriert.

Durchaus einen Blick wert sind die zahlreichen Kundenstimmen auf der Creditolo-Webseite selbst. Diese sind natürlich dem Vorbehalt zu sehen dass kritische Aussagen (derer es natürlich immer welche gibt) wohl kaum hier einen Platz finden werden.

Allerdings wird die Beliebtheit des Angebots untermauert durch die zahlreichen positiven Erfahrungsberichte auf de Plattform trustpilot.de, ein insgesamt positives Bild zeigen auch die Meinungen bei erfahrungen.com.

Die wichtigsten Fakten zum Darlehensangebot auf einen Blick

Creditolo Erfahrungen Fazit: Transparente Kreditvermittlung mit attraktivem Angebot

Creditolo hat sich im Laufe der letzten Jahre einen sehr guten Namen gemacht, positiv herauszuheben sind hierbei das umfassende Angebot an Finanzierungslösungen für alle Vorhaben und alle Berufsgruppen sowie die attraktiven Konditionen. Für einen Vermittler ungewöhnlich ist der attraktive Festpreiskredit mit einem effektiven Jahreszins von 2,75% bei einem Darlehensgesamtbetrag von 3.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten.

Besonders hervorzuheben ist der der grundsätzliche Verzicht auf Bearbeitungsgebühren und Verkauf von Zusatzprodukten. Mit etwas höheren Sollzinsen gerechnet werden muss bei einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft, jedoch wird auch dies auf der Webseite des Vermittlers überaus transparent kommunizieren. Zudem lässt sich ein Zinssatz von ca. 11 Prozent für Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen sicherlich verschmerzen wenn damit beispielsweise eine drohende Kontokündigung vermieden werden kann.

Positiv aufgefallen im Test ist auch die Qualität des Supports. Via Kontaktformular auf der Webseite des Anbieters kann der Kunde Fragen stellen und bekommt unserer Erfahrung nach eine überdurchschnittlich schnelle und kompetente Antwort.

PS: Kreditanfragen werden bei Creditolo die ganze Woche über bearbeitet – also auch am Wochenende!